Avantages et inconvénients du prêt immobilier pour acheter un bien neuf en VEFA au Portugal

De plus en plus d’acheteurs font appel au crédit immobilier pour devenir propriétaire d’un bien neuf au Portugal.

Si vous envisagez d’acheter un bien sur plan au Portugal, en passant par un prêt immobilier, nous vous expliquons les avantages et les inconvénients liés à ce type d’achat.

Pour faire face à une offre de logements sur le marché immobilier qui se révèle nettement insuffisante, acheter un bien neuf sur plan, représente la meilleure alternative pour les acquéreurs et investisseurs au Portugal.

Cette situation n’est pas récente, mais elle a pris de l’ampleur ces dernières années, et se traduit par le lancement de nouveaux programmes immobiliers résidentiels dans de nombreuses villes, pour répondre à ce manque de logements.

La rareté des offres est l’un des principaux leviers de cette « mode », qui redirige de plus en plus d’acheteurs potentiels vers des biens neufs.

TAGUS NOVO vous explique les avantages et les inconvénients liés à ce type d’investissement immobilier si vous passez par un crédit immobilier.

Qu’est-ce que la VEFA ou Vente en Etat Futur d’Achèvement?

L’achat sur plan est également connu sous le nom de « VEFA » : Vente en l’État Futur d’Achèvement.

La commercialisation d’un programme neuf débute avant sa construction : c’est lorsque qu’un certain pourcentage minimum de réservation est atteint que le promoteur débute l’opération. Et la vente en l’état futur d’achèvement se prolonge durant les travaux et permet à des acheteurs de réserver les derniers biens disponibles avant leur livraison. Dans les deux cas, il s’agit d’un achat sur plan : une maquette 3D de la résidence neuve et de l’appartement ou de la maison permettent de représenter le rendu final, ainsi que les plans des pièces décrivant les volumes et les équipements. D’autres informations fournies par le promoteur aident l’acquéreur à se projeter, comme les matériaux et les revêtements des sols et des murs.

L’achat sur plan ou en VEFA consiste donc à acheter un bien immobilier auprès d’un promoteur avant qu’il ne soit construit. Le bien vous est réservé, mais il vous faudra donc attendre qu’il soit bâti pour en profiter.

Quels sont les avantages d’un achat sur plan?

Question légitime ! Acheter sur plan représente plusieurs avantages.

Tout d’abord, acheter sur plan implique d’acheter un logement neuf.

Par conséquent, aucune rénovation n’est nécessaire avant plusieurs années. L’acheteur n’a pas de travaux à effectuer, pas de travaux d’entretien non plus à court terme. De plus, le logement récemment construit correspond aux normes en vigueur, notamment en matière de performance énergétique et de sécurité.

Mais les avantages de l’achat sur plan ne s’arrêtent pas là !

En effet, l’achat d’un appartement ou d’une maison en construction présente un autre avantage important, le prix! Ces biens sont généralement vendus moins cher au lancement du programme.

Au Portugal, il n’est pas rare du voir les prix augmenter au fur et à mesure de l’avancement des travaux. Plus vous attendez, et plus les prix sont chers et par conséquent, plus bas sera votre retour sur investissement.

Parmi les moments clés de la phase de commercialisation d’un logement neuf qui vous permettent de réduire la facture, il y a les premiers jours du lancement du programme. En effet, le premier jour de la commercialisation des logements neufs, beaucoup de promoteurs font un geste destiné aux tout premiers acquéreurs.

Ouvrez donc l’œil si vous souhaitez acquérir un logement neuf, et tenez-vous à jour des tout prochains programmes qui vont bientôt être lancés, vous pourriez réaliser une bonne affaire en réservant votre logement neuf le premier jour du lancement de l’opération.

Pour certains programmes, il est également possible de personnaliser son logement et de choisir les finitions, les aménagements et les matériaux. Certains promoteurs autorisent même de petites modifications du plan lui-même, pour répondre aux besoins de l’acheteur. Tous ces détails doivent toujours être validés et mis par écrit dans le contrat d’achat.

Enfin, pour ceux qui n’ont pas la totalité du financement au départ pour ce type de projet, ils peuvent bénéficier d’une certaine flexibilité dans l’échéancier de paiement. La plupart des promoteurs acceptent souvent de négocier l’échéancier de paiement, car ils ont l’habitude que leurs clients aient besoin de recourir au crédit pour finaliser le paiement.

Quels sont les inconvénients pour un achat en VEFA?

Quand vous achetez un appartement neuf ou une maison neuve sur plan, vous vous offrez un bien livré clé en main. Il faut pour cela être patient, et attendre le temps que le bien soit construit et livré. Il y a aussi toujours le risque que les travaux prennent du retard et décalent la date de livraison initialement prévue.

Si le constructeur ne respecte pas les délais fixés dans le contrat, cela peut entraîner des conséquences sur les conditions du prêt immobilier que vous souhaitez contracté pour acheter votre bien.

Par rapport à l’achat d’un logement neuf déjà existant, le projet d’achat sur plan peut comporter aussi d’autres inconvénients.

Revers de la médaille, il n’est pas toujours facile de se projeter dans le futur logement ni d’estimer l’espace et la luminosité des pièces, la hauteur sous plafond, le vis-à-vis, ou de potentielles nuisances (sonores ou visuelles). De plus, gare aux mauvaises surprises à l’heure de l’emménagement, telles que certaines malfaçons, souvent difficiles à dénoncer même si vous êtes en partie protégé par la garantie des vices cachés ainsi que par la garantie constructeur (5 ans au Portugal).

Pour un bien neuf existant, l’acheteur prend aussi le risque d’obtenir finalement un logement qui ne lui convient pas. D’où l’importance de bien détailler ses besoins dans le contrat de réservation !

Vous pouvez cependant visiter le bien et son environnement avant de l’acheter et donc plus facilement vous y projeter et vous assurer de ses qualités et défauts.

Enfin, le dernier inconvénient, est la difficulté d’obtention d’un prêt immobilier au Portugal pour un achat sur plan. De nombreuses banques sont plutôt réticentes à ce sujet, ce qui peut remettre en cause la faisabilité de votre projet.

Acheter un appartement neuf ou une maison neuve au Portugal avec un prêt immobilier

Au Portugal, peu de banques proposent de financer l’achat d’un bien sur plan. En règle générale, les banques acceptent plus facilement de financer ce type de projet, lorsque le programme immobilier est déjà construit ou livré.

Financer un achat sur plan, comporte plus de risques pour les banques, car au début le terrain et le projet sont au nom de la société de construction, et il est donc impossible pour les banques d’émettre une hypothèque sur le bien au nom du client qui demande le crédit immobilier.

Vous devrez donc dans ce cas, avoir assez de fonds propres pour vous engager dans le processus d’achat, puis faire appel à un prêt immobilier pour finaliser le montant de l’achat du bien.

Pour les banques qui acceptent de financer l’achat sur plan, le capital emprunté sera libéré au fur et à mesure de l’avancement de la construction. Pendant les premières années, vous pouvez pourrez donc rembourser uniquement les intérêts correspondants.

Pour résumer, il est important de prendre contact auprès de plusieurs banques pour comparer les conditions de ce type de crédit avant de vous engager dans l’achat d’un bien sur plan.

Analysez bien les tarifs pratiqués, le montant que vous devrez payer et celui que vous devrez financer.

Précautions à prendre avant de vous engager dans un achat sur plan avec un crédit immobilier

La signature du compromis de vente est la première étape décisive de votre démarche d’achat. En signant ce compromis, le vendeur s’engage à vous vendre son bien et vous vous engagez à le lui acheter si toutes les conditions sont réunies. En effet, si votre achat dépend d’un emprunt auprès de la banque et que celle-ci vous accorde un prêt, vous ne pourrez plus revenir sur votre décision d’acheter.